FIRE er blevet et af de mest omtalte begreber inden for investering og privatøkonomi. For nogle handler det om at gå tidligt på pension. For andre handler det om friheden til selv at vælge, hvordan man vil bruge sin tid.

Men hvad er FIRE egentlig, og hvordan fungerer det i praksis?

I denne artikel gennemgår vi, hvad FIRE står for, hvordan FIRE-principperne fungerer, og hvad der typisk skal til for at opnå FIRE.

Hvad er FIRE?

FIRE er et begreb, som de seneste år er blevet populært blandt investorer og personer med interesse for privatøkonomi. FIRE står for:

Financial Independence, Retire Early.

FIRE beskriver en tilgang til økonomi, hvor målet er at opbygge en formue gennem opsparing og investering, som man på sigt kan leve af. Bevægelsen har fået stor opmærksomhed i de senere år og har inspireret mange til at interessere sig mere for langsigtet formueopbygning.

Kort fortalt: FIRE handler om at opbygge økonomisk uafhængighed gennem opsparing og løbende investering.

Hvordan fungerer FIRE?

Grundidéen bag FIRE er forholdsvis simpel.

For at opnå FIRE forsøger man typisk at spare en stor del af sin indkomst op og investere pengene løbende. Over tid kan investeringerne vokse gennem afkast og renters rente, hvilket gradvist øger formuen.

Jo større en del af indkomsten der investeres, desto hurtigere kan formuen vokse. Samtidig spiller tid en afgørende rolle. FIRE er ikke noget, der opnås fra den ene dag til den anden, men derimod gennem mange års opsparing og investering.

For de fleste, der følger FIRE-principperne, handler det ikke om at finde den helt rigtige vækstaktie eller blive rig hurtigt. Fokus er typisk på langsigtet investering, regelmæssig opsparing og tålmodighed.

Hvis du vil forstå mere om det, der får investeringerne til at vokse over tid, kan du læse vores dybdegående artikel: Hvad er renters rente? Derfor er tid din bedste ven.

Hvad er 4 %-reglen?

Hvis du har hørt en smule om FIRE, har du højst sandsynligt hørt begrebet “4 %-reglen”.

4 %-reglen er en tommelfingerregel, som ofte bruges til at estimere, hvor stor en formue man skal have for at kunne leve af sine investeringer.

Idéen er, at man hvert år kan hæve omkring 4 % af sin investerede formue og leve af det. Når man kender sine årlige leveomkostninger, bruger man 4 %-reglen til at beregne, hvor mange penge man skal have investeret for at kunne netop det.

Det beløb beregnes ved at gange sine årlige leveomkostninger med 25 eller sine månedlige leveomkostninger med 300.

Det betyder ikke, at 4 %-reglen er en garanti. Reglen bygger på historiske data og bruges primært som et værktøj til at estimere, hvor stor en formue der kan være nødvendig for at opnå FIRE.

Af den grund bliver 4 %-reglen ofte brugt som udgangspunkt, når man beregner sit FIRE-beløb.

FIRE handler ikke nødvendigvis om pension

Selvom FIRE bygger på målet om tidlig pension, handler det for mange i virkeligheden mere om frihed end om aldrig at arbejde igen.

FIRE behøver ikke nødvendigvis at handle om at stoppe helt med at arbejde, selvom det måske er muligt. For mange handler det lige så meget om friheden i ikke længere at være tvunget til at arbejde for at betale regningerne, og om at arbejde af lyst frem for nødvendighed.

For mange handler FIRE derfor ikke om aldrig at arbejde igen, men om at få muligheden for selv at vælge, hvordan tiden skal bruges.

På den måde kan FIRE ses som et værktøj til at skabe større økonomisk frihed og ikke kun som et mål om at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet så tidligt som muligt.

Hvor meget skal man have investeret for at opnå FIRE?

Der findes ikke ét universelt FIRE-beløb, som passer på alle. Hvor stor en formue der er nødvendig for at opnå FIRE, afhænger af dine egne udgifter. Heldigvis er det et simpelt regnestykke.

For at finde ud af, hvor meget du skal have investeret for at opnå FIRE, skal du starte med at få overblik over dine årlige udgifter.

Når du kender dine årlige udgifter, ganger du dem med 25. Resultatet er et estimat på, hvor stor en investeret formue der skal til for at kunne trække 4 % ud om året og leve af det.

Hvis du eksempelvis har årlige udgifter på 240.000 kr., vil dit FIRE-beløb være omkring 6.000.000 kr.

Det er vigtigt at understrege, at beløbet er vejledende. Hvor stor en formue der er nødvendig, afhænger blandt andet af afkast, skat og ændringer i fremtidige udgifter.

Prøv selv FIRE-beregneren

Hvis du vil finde ud af, hvor meget du selv skal have investeret for at opnå FIRE, kan du prøve vores FIRE-beregner.

På beregneren kan du indtaste dine egne tal og få et estimat på, hvor stor en investeret formue der kan være nødvendig for at opnå økonomisk uafhængighed, og hvor lang tid det kan tage at nå dertil.

Konklusion

FIRE handler om at opbygge økonomisk uafhængighed gennem opsparing og investering. Ved at investere regelmæssigt og give investeringerne tid til at vokse er målet at opbygge en formue, som på sigt kan dække en del af eller alle ens leveomkostninger.

Selvom FIRE ofte forbindes med tidlig pension, handler det for mange i lige så høj grad om frihed og muligheden for selv at vælge, hvordan tiden skal bruges.

Kort sagt: FIRE handler om at opbygge friheden til selv at vælge.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad står FIRE for?

FIRE står for Financial Independence, Retire Early. Det er en tilgang til privatøkonomi, hvor målet er at bygge økonomisk uafhængighed gennem opsparing og investering.

Er FIRE realistisk i Danmark?

Ja, FIRE kan opnås i Danmark. Hvor hurtigt det kan lade sig gøre afhænger i høj grad af indkomst, udgifter, opsparingsrate og investeringsafkast.

Hvad er forskellen på FIRE og almindelig pensionsopsparing?

Traditionel pensionsopsparing fokuserer typisk på tiden efter folkepensionsalderen. FIRE fokuserer derimod på at opnå frihed fra arbejdsmarkedet tidligere i livet.

Er FIRE kun for højtlønnede?

Nej. En høj indkomst kan gøre vejen til FIRE kortere, men indkomsten er ikke det eneste afgørende. En person med lav indkomst men god opsparingsrate kan have kortere til FIRE, end en person med høj indkomst men lav opsparingsrate.

Hvor realistiske er eksemplerne i artiklen?

Eksemplerne i artiklen er forenklede og bruges til at illustrere, hvordan FIRE-konceptet fungerer. Eksemplerne må ikke betragtes som forudsigelser af fremtidige afkast eller garanti heraf. Indholdet på Formuekompasset er udelukkende til informationsformål og bør ikke betragtes som rådgivning. Investering indebærer risiko, og du bør altid foretage dine egne vurderinger, før du træffer økonomiske beslutninger. Læs mere i vores ansvarsfraskrivelse.